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[我要爆料] 有医保卡的注意!千万别随意借人买药,家人也不行!有人损失惨重

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发表于 2018-5-1 09:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
近些年
越来越多的人开始重视保险了
可是,有些人只顾着花钱买
却不知道理赔规则
最终让保险形同虚设……

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外借过社保卡

自己患癌遭拒赔

武汉市民黄先生就吃了个“闷亏”。去年他投保了一重大疾病险,当年10月,黄先生被查出患甲状腺癌,在办理赔时,保险公司查到他的社保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。保险公司认为他隐瞒病史,拒赔。

黄先生称,他本人在2012年-2014年间根本没有住过院,但是社保卡借给亲戚用过,他记不清了。

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你一定很疑惑了:
家人拿自己的社保卡买个药都不行吗?
这个得看情况了,
有时候还真不行!
一寿险公司的代理人告诉记者

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如果用你的社保卡给家里人买了一些感冒药,维生素,跌打损伤膏,影响不大;

如果家人拿你的社保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的社保卡看的是以上疾病,那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。

如果买保险前
已经意识到自己外借过社保卡,
那该怎么办?

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如果外借过社保卡
投保前应主动体检

这种情况建议如实告知保险公司,曾经外借过社保卡,然后按照保险公司的要求来“自证清白”,比如提交近两年的体检报告或者去体检。

其实,很多市民在投保时,都没有被要求体检。保险人士介绍,一般情况下,40岁以上必须体检,40以下的基本不需要体检。但值得注意的是,如果社保卡借给过别人,投保前应该主动体检。

注意!
外借社保卡留下了这些记录
“自证清白”就很难了

如果社保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录,那么“自证清白”就很难了,核保结果可能会不理想。

因为像血压、血糖,都是可以通过服药控制的,做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。

知道这些事,
你的保险才不会白买!

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观察期内患病是否影响核保

30岁的陈小姐,年初网上购买一份保额为30万元的重疾险,“每年的保费只有4600元,很划算。”购买时,有一份测评健康状况的表格,其中一项询问她是否罹患“再生障碍性贫血”,她没多想,就填的否。

上个月,她去医院治感冒,被查出患有“遗传型贫血”。“我还在观察期,以后会不会被保险公司拒保?”她慌张道。

在观察期内被查出病症,
是否会被拒保或者影响理赔?

泰康人寿武汉银保本部负责人吕静介绍,所谓观察期其实是等待期,指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,“这么做是为防止骗保。”

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记者了解到,各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期。常见的重疾险需90天—180天;医疗险大多为30天,而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天;寿险一般是90天—180天,如果等待期内患病身故是无法得到理赔的,但由于意外导致的身故不受限。意外险没有等待期,一般次日立即生效。

“如果等待期内查出的是重大疾病,比如癌症,那肯定是被拒保的。”吕静表示,但如果是慢性病,比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等,一般保险公司会有三种方式处理↓

第一种,保险公司会退还保费,直接拒保;

第二种是承保,但是保险公司会适当地增加保费;

第三种则是除外原则,就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一,不会造成系统性的健康风险,保险公司就把这一块的风险给除外不保,而其它风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节,最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌,那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了,对双方是公平的,保险公司是可以接受的。


“陈小姐查出的遗传型贫血属于普通慢性病,不会影响核保,填写健康告知时,不清楚,可多咨询保险公司。”吕静说。

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高血压患者投保可能会被拒

卢女士准备为自己购买一份重疾险和医疗险,但询问了多家寿险公司,都被拒保,保险公司给出的原因是“慢性病太多”。卢女士对此很纳闷,“虽说我有高血压,但控制得很好,医生也说身体没什么问题,曾经得过抑郁症和胆囊炎,也已经治好很多年了,为什么还是会被拒保?”

很多人会觉得自己就血压有点高,健康没什么问题,就像卢女士一样。其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。

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网络图片

不过,高血压患者也不是不能投保,根据世界卫生组织及国际高血压学会(ISH)给出的高血压分级标准,根据不同的血压值,一般可以分为一级(轻度)、二级(中度)、三级(重度),也有保险公司,用这样的分级作为是否可以核保的重要依据。

保险公司会根据不同的血压值作为核保的重要依据,判断的关键是“患病是否会增加理赔的几率”。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同,核保的结果也不尽相同。

一般来说高血压患者在核保时,会经历高血压问卷、体检、加查(视个人情况)、综合风险评估,整个流程来进行综合的考量,决定是否可以保、怎么保。

哪些慢性病会被拒保或加费

除了高血压,还有哪些常见的病症容易被拒保?

记者询问多家保险公司人士了解到,常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。
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作为最常见慢性病之一的糖尿病,由于会导致一系列的重大疾病,所以如果已经确诊,基本上重疾险和医疗险都会拒保。不过,仅为糖尿病前期,没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况,寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的,一般会拒保。

此外,各大保险公司都列出了2018年购买保险需要增加保费的几种常见病症,排在前十名的加费病症包括乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中,前四个病症占到80%以上的比例,仅乙肝一项就已超过30%。

熬过两年皆可赔是误解

保险行业中一个广为人知、但又说不清道不明的条款——两年不可抗辩条款。

出于对保险公司行为的约束,以及更好地保护被保人利益的初衷,2009年,我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”,在保险合同生效两年内,除非投保人停止缴纳保费,否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。

也就是说,保险签订两年后,保险公司就不能解除合同了。

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很多人想当然地认为“有了这一条款,即使带病投保,熬过两年就一定能获赔”,错误地认为这是带病投保的利器。

但其实《保险法》第16条规定,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

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买保险的时候,你有责任履行如实告知的义务,如果保险公司认为问题不大,正常承保或者加费承保,那么就算将来导致严重的疾病,保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒,甚至构成欺诈,两年不可抗辩就可能失去效力,必须在合法的基础上才行。

涨知识了!
快告诉身边其他人吧~



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发表于 2018-5-1 10:03 | 显示全部楼层
医保卡还是不要乱借用的好
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发表于 2018-5-1 10:10 | 显示全部楼层
涨知识了!
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发表于 2018-5-1 13:20 | 显示全部楼层
哦哦,知道了
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发表于 2018-5-1 14:31 | 显示全部楼层
真不能瞎借,不然轮到自己用的时候就麻烦了
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发表于 2018-5-1 18:54 | 显示全部楼层
原来如此
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发表于 2018-5-1 19:58 | 显示全部楼层
注意注意
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发表于 2018-5-1 20:41 | 显示全部楼层
扩散周知~
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发表于 2018-5-1 21:00 | 显示全部楼层
长知识了哇
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发表于 2018-5-1 21:33 | 显示全部楼层
医保卡别随便借吧
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发表于 2018-5-1 21:58 | 显示全部楼层
这个倒要注意 的,现在很多都给亲戚用的
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发表于 2018-5-1 22:28 | 显示全部楼层
医保现在基本上每个人都有吧
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发表于 2018-5-1 22:47 | 显示全部楼层
不敢乱用了,不然有理也说不清
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发表于 2018-5-2 14:40 | 显示全部楼层
我会说 我的医保卡 都没有刷过吗
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发表于 2018-5-2 16:24 | 显示全部楼层
冲岛睡芽 发表于 2018-5-1 21:58
这个倒要注意 的,现在很多都给亲戚用的

我妈的社保卡居然在药店里面
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发表于 2018-5-3 11:03 | 显示全部楼层
医保卡使用 还要讲究这个呢
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